Prelievi di contanti all'estero: quali carte utilizziamo?

Tutto sui prelievi di contanti all'estero: confrontiamo le banche, parliamo della nostra esperienza da 30 paesi + suggerimenti su come proteggere la tua carta dai truffatori.

Il posto più adatto alle carte in cui siamo stati è Praga. Lì puoi anche lasciare una mancia al cameriere dalla carta :) E a Parigi sono corso al bancomat più vicino, perché la crème brлеlée era già stata mangiata, e poi all'improvviso - solo contanti, scusa. In una situazione stressante, ovviamente, non c'è tempo per le commissioni. Pertanto, è sempre meglio:

1) avere dei contanti in magazzino

2) e una carta bancaria, dalla quale puoi prelevare denaro con il massimo vantaggio per te stesso.

Non aver paura di usare diverse carte bancarie: da qualche parte ottieni un'assicurazione gratuita, da qualche parte - un buon rimborso e da qualche parte - prelievo di contanti gratuito.

Carte con prelievo di contanti all'estero senza commissioni

Sul mercato russo dei servizi bancari, ci sono alcune offerte per emettere una carta con la quale vengono effettuati prelievi di contanti all'estero senza commissioni.

Nei negozi proviamo a pagare con carta di credito
(limiti preimpostati nell'applicazione)

IMPORTANTE! In tutti i casi si intende che non ci sono commissioni dalla banca che ha emesso la carta... Un bancomat straniero può anche cancellare denaro - per l'uso. Se vuoi evitarlo, leggi attentamente le iscrizioni sullo schermo: di norma, avvertono di questo.

Più popolare addebito mappe per i viaggiatori:

Quindi, cosa succede se vai all'estero con una classica carta Sberbank? La commissione non può essere evitata in ogni caso: 1% dell'importo prelevato, ma non inferiore a 100 rubli (e se da un conto euro / dollaro, quindi non inferiore a € / $ 3). Secondo il limite di Sberbank: 150.000 rubli al giorno, o $ 6.000, o € 4.500.

Generalmente, una carta dello stipendio di qualsiasi banca russa non è redditizia per viaggiare all'estero. Le "concessioni" per i prelievi di contanti sono generalmente concesse o alle linee di carte premium (le cui condizioni sono gratuite trascendentali) o alle carte di viaggio. Ma ci sono anche banche gloriose che non inseguono un rublo in più da un cliente e forniscono prelievi gratuiti di contanti dagli sportelli automatici esteri. Tutti (+ viaggio) sono nella tabella. Noi stessi utilizziamo Tinkoff Black da molto tempo.

Oltre alla commissione, c'è un'altra sfumatura finanziaria: questa terribile parola "conversione".

Come funziona la conversione dalla carta?

Preleviamo contanti dagli sportelli automatici a Marrakech

Leggiamo con attenzione.

La conversione non è altro che la traduzione di una valuta in un'altra. Guarda, arriviamo a un bancomat in qualche Spagna e vogliamo prelevare 100 euro dalla carta in rubli Tinkoff *. Cosa sta succedendo?
* di seguito spiegherò perché esattamente Tinkoff

EUR-RUB

E se nella catena sono coinvolti soldi rari, ad esempio, è necessario prelevare 100 lire dal rublo Tinkoff* in Turchia? Poiché il sistema di pagamento (Visa, MasterCard) invia sempre una richiesta alla tua banca solo in euro o dollari, poi:

VALUTA LOCALE — USD — RUB

* un altro vantaggio per la carta Tinkoff Black: Tinkoff è una banca avanzata e nell'area dell'euro funziona con un sistema di pagamento in euro e nell'area del dollaro e qualsiasi altra valuta - in dollari. Sberbank è ancora in grado di vantare una tale versatilità e ... questo è tutto. Il resto delle banche ha un chiaro riferimento al dollaro o all'euro nel loro lavoro con i sistemi di pagamento (questo dovrebbe essere scoperto in banca). Con loro, il ritiro di 100 euro in Europa può minacciare una doppia conversione (come secondo lo schema n. 2).

Viaggi a lungo termine e frequenti puoi essere ancora più confuso. Riduci al minimo il numero di conversioni (idealmente 0 o 1). Per fare ciò, è necessario aprire un conto in dollari o euro. E ancora meglio - sia in dollari che in euro. Dopotutto, allora:

• La colonna 3 uscirà dallo schema n. 1 (nessuna conversione!),
• e dallo schema n° 2 scomparirà la colonna n° 4 (conversione 1 volta, invece di 2).

Ecco perché una carta bancaria multivaluta è una manna dal cielo per i viaggiatori. La tabella sopra mostra quali banche hanno questa opzione. Per il mio rublo Tinkoff Black, ho aggiunto le fatture $ e € in 5 minuti: sono entrato nell'applicazione mobile, ho colpito i pulsanti, ho aspettato la conferma e ho acquistato la valuta. Durante i viaggi, l'account richiesto viene immediatamente collegato alla carta dopo le più semplici manipolazioni online nell'applicazione.

Corso in caso di pagamento con carta: dove è più redditizio?

Abbiamo provato un sacco di banche diverse nel corso degli anni
alcuni di loro semplicemente non si adattavano qui :)

Il pagamento con carta all'estero viene effettuato secondo gli stessi schemi del prelievo in contanti. Solo qui un pagamento transfrontaliero può insinuarsi e le perdite derivanti dalla conversione possono essere compensate da un cashback.

Se molti processi su come i fondi vengono addebitati su una carta rimangono troppo confusi per te, allora - tranquillità! - ecco le informazioni raccolte e verificate faticosamente.

Quali carte hanno la tariffa migliore?

La conversione dei rubli nella valuta che usi per pagare all'estero è composta da più componenti: tasso della Banca Centrale +% dall'alto per la conversione +% per un pagamento transfrontaliero (possibile, ma non per tutti).

Puoi "scontare" gli interessi con un cashback (prendiamo quello di base), se la carta ne ha uno.

• Tinkoff Black = Tasso della Banca Centrale + 2% (conversione) + 0% (transgrant)
  Cashback: 1% per tutto
• Opencard: Banca Centrale + 3% (conversione) + 0% (transgrant)
  Cashback: 3% per tutto
• Vantaggio di viaggio: Banca centrale + 2% (conversione) + 0% (transgrant)
  Cashback: 3% su eventuali acquisti all'estero
• Alfa Travel: Banca Centrale + 1,5% (conversione) + 1% (transgrant)
  Cashback: 2-3% per tutto
• Multicard VTB: Banca Centrale + 2,5% (conversione) + 0% (transgrant)
  Cashback: 1-4% per tutto

Più in dettaglio su quale banca ha una percentuale più alta del saldo, il cashback per biglietti / hotel è più ripido e il pass prioritario è più redditizio, abbiamo scritto in un altro articolo: le migliori carte bancarie per i viaggi.

La nostra esperienza con i prelievi di contanti all'estero

A Belgrado (Serbia), abbiamo prelevato denaro da un bancomat Sberbank in aeroporto

Per prelevare contanti all'estero, utilizziamo 1 carta principale - Tinkoff Black - e i conti in rubli, dollari ed euro ad essa collegati. In Europa preleviamo euro dal conto € senza conversione, negli USA - dollari dal conto $ anche senza conversione, ma in altri paesi - valuta locale dal conto $ con una conversione una tantum.

Di solito non ci sono difficoltà particolari. Traduciamo l'ATM in modalità inglese, leggiamo attentamente le iscrizioni sullo schermo. Se il terminale riporta una commissione (la sua, Tinkoff non ce l'ha per prelievi da €/$100), se possibile, cercane un'altra. Se hai bisogno di soldi urgentemente, sborseremo anche una media di $ 3-4. All'aeroporto di Budapest, per esempio, questo. E in Thailandia.

Una carta Sberbank all'estero, tra l'altro, a volte è anche utile: se ci sono filiali nel paese in cui stai andando. I prelievi dai bancomat nativi sono gratuiti. Li abbiamo visti a Belgrado, Budapest, Praga. Il tasso di cambio Sberovskiy all'estero differisce dalla Banca centrale, circa + 2%. Ma è meglio assicurarsi in anticipo che il terminale si adatti al proprio percorso. Di solito in città non ci sono più di 1-2 posti con Sberbank e la commissione per il prelievo di contanti all'estero dalla banca è dell'1%.

Come proteggere i tuoi soldi all'estero?

Oltre ad alcune carte bancarie, cerchiamo sempre di portare con noi contanti.

Suggerimento: nel 2008, noi studenti siamo andati negli Stati Uniti nell'ambito del programma Work & Travel per l'estate. La valuta per le prime settimane di vita è stata acquistata in anticipo presso Sberbank, alla cassa, secondo un passaporto. Hanno guidato, spintonandosi, su consiglio dei genitori, in 5 posti diversi (in mutande, compreso)). Gloria al progresso, nel 2021 non c'è bisogno di ricorrere a simili trucchi. Ma ancora!

- Prima del viaggio, avvisa la tua banca del viaggio in modo che nel momento più inopportuno non ti vengano bloccati i fondi sulla carta a causa di una transazione "sospetta" all'estero. Ci sono molti posti dove questo può essere fatto attraverso l'applicazione. Comodo!

— Imposta limiti sui prelievi e sugli acquisti di contanti. Tinkoff, Sberbank, Alpha hanno un servizio simile. Più volte, il limite di $ 100 ci ha salvato nei viaggi negli Stati Uniti e a Bali - che, nella nostra esperienza, si è rivelato il più "criminale" in materia di carte. Skimmers ha cercato di cancellare ingenti somme, ma i limiti erano fermamente a guardia dei nostri fondi.

- Puoi bloccare temporaneamente la carta se viene utilizzata solo occasionalmente (per il pagamento di hotel e biglietti aerei, ad esempio). Anche in questo caso, se l'applicazione lo consente, non è la stessa cosa chiamare la banca.
* A proposito, anche qui ho qualcosa da dire su Tinkoff. In qualche modo negli USA mi sono dimenticato di impostare il limite e... l'abbonamento a Uber ha prelevato $ 400 dalla carta (così, non l'ho cancellato in tempo). Ho scritto al gestore in una chat online, la carta è stata subito bloccata. Ma capisco che questi non sono truffatori e ho bisogno di una carta qui e ora. Per sbloccare è necessaria una chiamata ed ero già preparato per il roaming frenetico, poiché il gestore ha suggerito di poter chiamare l'applicazione tramite Wi-Fi senza spendere un rublo.

- Anche il buon vecchio consiglio degli anni 2000 è ancora valido: bloccare la tastiera quando si inserisce un PIN, non tenere tutti i soldi in un unico posto, non prelevare contanti da un bancomat di notte in zone discutibili con una cattiva reputazione.

Quali restrizioni possono esserci? I nostri consigli

Ecco come appare la valuta locale (dinari) in Serbia

Prelevare contanti all'estero: quanto è il massimo? Di solito gestiamo importi di $ 100-200, massimo $ 500 alla volta, ma ci sono richieste e situazioni diverse.

• Tinkoff Black: individualmente per ogni cliente, puoi scoprirlo tramite l'applicazione (il massimo massimo è 1.000.000 di rubli presso gli sportelli automatici Tinkoff)
• Opencard: limite giornaliero - 200.000 rubli / $ 3.000 / € 2.500
• Indennità di viaggio: limite giornaliero - fino a 500.000 rubli
• Alfa Travel: limite giornaliero - 300.000 rubli
• CitiOne +: limite giornaliero - RUB 300.000 (o equivalente in altre valute)

Oltre ai limiti fissati dalla banca, gli sportelli automatici possono anche impostare un limite di prelievo. Tale importo viene visualizzato sul display durante l'immissione dei dati. Puoi "imbrogliare" il terminale inserendo nuovamente la carta e richiedendo nuovamente denaro.

✓ In alcuni casi, una carta di credito è molto utile - ad esempio, da qualche parte è impossibile noleggiare un'auto senza carta di credito. È anche conveniente prenotare gli hotel con esso: se una parte della caparra viene congelata, ciò non influirà in alcun modo sul resto. Ovviamente la carta deve avere un periodo di rimborso senza interessi (in media, da 30 a 50 giorni).

✓ Ottieni una carta multivaluta e acquista in anticipo la valuta locale a un tasso favorevole. Ad esempio, prima di recarsi in Turchia, ha senso aprire un conto in lire, trasferire rubli su di essi e pagare durante il viaggio / prelevare contanti da un bancomat all'estero da questo conto gratuitamente.
Ps-s, 29 valute sono disponibili in Tinkoff :)

✓ Assicurati in anticipo la sicurezza dei tuoi soldi all'estero: limiti, notifica bancaria del viaggio sono un must.

Ci sono parecchie offerte sul mercato ora. Tutte le carte di debito hanno i loro pro e contro. La carta migliore per noi è Tinkoff Black. Tutto con lei:

• prelievi gratuiti,
• assenza o conversione una tantum,
• multivaluta,
• limiti,
• applicazione mobile moderna e avanzata in cui qualsiasi problema può essere risolto in modo rapido e remoto.
  A proposito, di recente abbiamo aggiornato Tinkoff Black al premium Tinkoff Black Metal - ed è migliorato ancora. Leggi la recensione qui!
• Servizio gratuito in condizioni reali.

Ma qui ognuno sceglie per se stesso. I miei genitori, per esempio, sono moralmente molto spaventati di passare a Tinkoff, perché se qualcosa va storto, la zia non esiste alla finestra. A chi dovrei andare a giurare? Qualcuno ha 1.000.000 di rubli, che archiviano in modo sicuro su una carta premium e utilizzano in onore di questo prelievo di contanti senza commissioni + business lounge negli aeroporti.

Se parliamo di ciò che il turista medio può utilizzare con la massima efficienza, delle opzioni semplici, la carta più versatile e redditizia, a nostro avviso, è Tinkoff Black.